剛往云網(wǎng)幣交易平臺(tái)入金20,970元，第二天網(wǎng)站就打不開了，王女士發(fā)現(xiàn)兩萬多元是匯入了廣州市匯聚支付電子有限公司(下稱“匯聚支付”)這個(gè)第三方支付平臺(tái)。
這并非個(gè)案。近日，有多名投資人對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者舉報(bào)，他們參與投資的多個(gè)平臺(tái)最后發(fā)現(xiàn)是網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)，而不少支付機(jī)構(gòu)還為這些平臺(tái)提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)，眾多投資人要求支付企業(yè)查封賬號(hào)并凍結(jié)商戶資金。投資者反映的這些支付機(jī)構(gòu)中，不乏支付寶、銀聯(lián)等行業(yè)巨頭。
近年來，監(jiān)管已經(jīng)多次出臺(tái)相關(guān)管理辦法對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“重拳出擊”，但總不斷有公眾投訴舉報(bào)支付企業(yè)為虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)博彩和其它非法外匯等部分違規(guī)違法平臺(tái)提供支付結(jié)算通道。
一位北京支付公司負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的人士表示，“監(jiān)管的條例震懾力很強(qiáng)，難是難在如何落實(shí)。”
消失的云網(wǎng)幣
王女士是炒股發(fā)燒友。她告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者，2019年4月初，她通過朋友介紹認(rèn)識(shí)了自稱名為李君澤的股票點(diǎn)評(píng)人士。李君澤每天發(fā)私信消息給王女士，要她進(jìn)入乾一游資直播間聽股票分析，有時(shí)會(huì)推薦個(gè)股。王女士按推薦買股，發(fā)現(xiàn)都能賺錢，漸漸對(duì)李君澤產(chǎn)生信任。
王女士稱，4月8日，李君澤分析股票市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者配置云網(wǎng)幣，推薦網(wǎng)址為COINGOUPEX.COM。王女士出于信任，在該交易平臺(tái)注冊(cè)開戶入金云網(wǎng)幣。4月18日，王女士通過建行入金20,970元，第二天早晨卻發(fā)現(xiàn)這些交易平臺(tái)無法打開，李君澤及相關(guān)人等都像人間蒸發(fā)一般無法取得聯(lián)系。王女士告訴記者，她通過銀行交易明細(xì)發(fā)現(xiàn)，兩萬多元匯入了第三方支付平臺(tái)匯聚支付。她表示，后來自己認(rèn)識(shí)了更多被李君澤騙過的投資人，都有相似的遭遇，錢也都是通過匯聚支付平臺(tái)接入了云網(wǎng)幣。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者就此向匯聚支付方面采訪，匯聚支付表示，公司不會(huì)支持任何違規(guī)違法行為，合作之前都會(huì)要求商戶提供合法合規(guī)的證照和正規(guī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，但在經(jīng)營(yíng)過程中一些商戶盜用接口從事了一些非法的業(yè)務(wù)，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了隱瞞和欺騙的行為，匯聚支付通過交易監(jiān)控系統(tǒng)及早地?cái)r截異常可疑交易，盡到第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任。
匯聚支付方面表示，針對(duì)云網(wǎng)幣事件，公司在監(jiān)測(cè)到該商戶交易存在異常的情況下進(jìn)行了部分資金攔截，把信息同步給了立案機(jī)關(guān)，立案之后也指引了案件受害人報(bào)案，提供了相關(guān)線索。
公開資料顯示，匯聚支付成立于2008年，是廣州市商業(yè)地產(chǎn)企業(yè)正佳集團(tuán)旗下的全資子公司，五年前獲得了互聯(lián)網(wǎng)支付牌照，2015年底獲批可開展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)匯聚支付最開始主要是面向正佳廣場(chǎng)商家、商業(yè)零售企業(yè)及傳統(tǒng)電子商務(wù)需求提供互聯(lián)支付業(yè)務(wù)，隨著跨境貿(mào)易支付的發(fā)展，匯聚支付針對(duì)中小企業(yè)跨境商業(yè)業(yè)務(wù)中交易環(huán)節(jié)中收/付款需求的痛點(diǎn)提供跨境支付解決方案。今年初，央行廣州分行網(wǎng)站公布的行政處罰信息顯示，匯聚支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被沒收違法所得近18萬元，并處罰款53萬元，合計(jì)罰款近71萬元。
網(wǎng)絡(luò)博彩的背后
有部分投資人向記者舉報(bào)，一些支付企業(yè)涉嫌為外圍博彩提供支付結(jié)算通道。
2019年4月2日，蔡先生在QQ上被誘導(dǎo)進(jìn)入了一家名為恒耀的外圍博彩平臺(tái)。他告訴記者，后來他了解到該網(wǎng)站所開的獎(jiǎng)都是可以后臺(tái)篡改的，至今自己還有2萬多元未能提現(xiàn)。
蔡先生向記者提供的視頻顯示，他在恒耀的官網(wǎng)上選擇充值，就會(huì)跳出一個(gè)有多種充值支付方式的頁面，其中包括大額快充、支付寶、銀聯(lián)掃碼等方式，蔡先生選擇大額快充、填入充值金額后，頁面會(huì)跳轉(zhuǎn)讓他選擇具體銀行，選擇完畢后就會(huì)跳轉(zhuǎn)出現(xiàn)一個(gè)訂單信息的頁面，顯示商戶名稱為匯聚支付、商品名稱為水杯。
蔡先生告訴記者，4月底后，他再登陸該網(wǎng)站時(shí)，發(fā)現(xiàn)匯聚支付已經(jīng)不再接入該博彩平臺(tái)，不過仍有支付寶和銀聯(lián)等支付方式可以選擇。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者登陸該博彩平臺(tái)操作發(fā)現(xiàn)，選擇銀聯(lián)支付方式手機(jī)掃碼后，頁面顯示正在向上海巍佳電子科技有限公司進(jìn)行支付。天眼查的資料顯示，這是一家以經(jīng)銷DIY組裝電腦等數(shù)碼電子產(chǎn)品為主，兼顧外設(shè)的電腦配件批發(fā)公司，創(chuàng)始人名為程偉偉。
記者就上述情況向銀聯(lián)采訪，銀聯(lián)方面回復(fù)稱，中國(guó)銀聯(lián)作為清算組織，始終嚴(yán)格遵守各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定。同時(shí)，嚴(yán)禁成員機(jī)構(gòu)為任何非法交易提供支付服務(wù)，如有違反將嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則予以處置。中國(guó)銀聯(lián)也將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)排查相關(guān)要求。。
記者在上述博彩平臺(tái)選擇支付寶充值，會(huì)彈出一個(gè)支付二維碼，掃碼后顯示轉(zhuǎn)賬給個(gè)人賬戶為“強(qiáng)240李簙”的人。
支付寶方面對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示，其對(duì)于網(wǎng)絡(luò)賭博是零容忍，拒絕與任何涉賭商戶合作，并不斷引入新技術(shù)加強(qiáng)打擊力度，目前支付寶的黑灰產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊(duì)已經(jīng)介入跟進(jìn)對(duì)恒耀娛樂的調(diào)查取證。2018年年初，支付寶啟動(dòng)“天朗計(jì)劃”，聯(lián)動(dòng)警方、企業(yè)等各方對(duì)黑灰產(chǎn)業(yè)開展源頭治理，其中打擊賭博是重點(diǎn)之一。一旦查實(shí)有商戶違規(guī)涉賭，支付寶會(huì)即可采取嚴(yán)厲的處罰措施：立即限制商戶收款功能并清退;及時(shí)報(bào)警，并配合警方對(duì)涉賭資金采取限制措施及進(jìn)行打擊;將涉賭商戶加入黑名單，不再提供任何支付寶的服務(wù)。
為何屢禁不止?
支付企業(yè)支持博彩平臺(tái)、非法外匯平臺(tái)等提供結(jié)算的現(xiàn)象一直屢見不鮮，記者在聚投訴平臺(tái)也看到了不少投資人投訴。
博彩組織利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行涉賭資金清算、清洗的現(xiàn)象一直是公安部門集中整治和有關(guān)部門監(jiān)管的重點(diǎn)。2010年6月21日，據(jù)公安部官方網(wǎng)站通報(bào)，第三方支付平臺(tái)“快錢”公司為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)，從中獲利1700余萬。其高級(jí)管理人員梅某與境外賭博集團(tuán)勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團(tuán)流轉(zhuǎn)資金30余億元。
多名支付行業(yè)人士向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者透露，有的支付企業(yè)接入上述違法違規(guī)平臺(tái)的原因是這些平臺(tái)給予的利潤(rùn)比一般的正規(guī)平臺(tái)要高好幾倍，而且互聯(lián)網(wǎng)支付C端戰(zhàn)場(chǎng)幾乎被巨頭瓜分殆盡，正規(guī)商戶都會(huì)往大公司接入，其余平臺(tái)的接入量很小。
今年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(185號(hào)文)，可謂各種網(wǎng)絡(luò)電信詐騙現(xiàn)象當(dāng)頭棒喝。185號(hào)文強(qiáng)調(diào)，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺(tái)，非法外匯、貴金屬投資交易平臺(tái)，非法證券期貨類交易平臺(tái)，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺(tái)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及未取得省級(jí)政府批文的大宗商品交易場(chǎng)所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。而在此前，央行也制定了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，要求支付機(jī)構(gòu)要及時(shí)跟進(jìn)核查商戶信息。
除此之外，監(jiān)管還屢屢祭出大額罰單。2018年，國(guó)付寶為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，及為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等問題，“吃下”了央行4646萬元巨額罰款。智付和銀盛支付因?yàn)檫`法平臺(tái)提供支付通道，分別領(lǐng)了去年第二大罰單和第五大罰單，金額分別為4200萬元、2247萬元。
但為何總有人舉報(bào)支付企業(yè)為違法違規(guī)平臺(tái)提供支付結(jié)算通道，連支付寶和銀聯(lián)這樣的支付巨頭也牽涉其中?支付寶已經(jīng)不是第一次因卷入境外賭博網(wǎng)站結(jié)算遭舉報(bào)，2016年也曾有媒體報(bào)道支付寶支持大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)交易。
一位接近支付寶的支付風(fēng)控人士對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者透露，這是因?yàn)槊坝蒙虘舻倪`法技術(shù)不斷升級(jí)，支付企業(yè)檢測(cè)商戶端口是一個(gè)很正常的商戶名字和經(jīng)營(yíng)注冊(cè)情況，但它中間層層轉(zhuǎn)包了多個(gè)馬甲，然后轉(zhuǎn)到了網(wǎng)絡(luò)的博彩平臺(tái)或者其它違規(guī)平臺(tái)上。
上述北京支付公司負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的人士表示，85號(hào)文主要的內(nèi)容其實(shí)在2016年已經(jīng)出臺(tái)過一次，這次與當(dāng)年相比只是更細(xì)化了，但是這么多年來支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題依然屢禁不止。監(jiān)管的條例震懾力很強(qiáng)，難是難在如何落實(shí)。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 老盈盈
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